El valor del suelo.

Leyendo algunos artículos para documentar el articulo anterior me he encontrado con una noticia que arroja algo de luz, en mi humilde opinión, a la caída en cadena de las promotoras y constructoras inmobiliarias y que, principalmente tienen que ver con la alteración en el valor del suelo y no con la crisis bancaria o la falta de ventas. Evidentemente estos otros factores también han influido pero el autentico detonante esta pasando desapercibido.

Este articulo de Libertad Digital comenta algunos cambios en la ley del suelo que han hecho perder el 90% del valor de los terrenos, muchos de las cuales eran garantías para los créditos que las constructoras tenían y que los bancos se niegan a renovar.

Mapa del valor expropiatorio con la Ley de 1998:

Mapa con la nueva Ley 2007:

Vemos pues como el valor de todos los terrenos que en la imagen anterior están en azul oscuro han caido. Por ley no por mercado. Si veíamos como el mundo ha saltado la liebre por la posible perdida del valor de mercado del un 20% de los pisos ¿Cuánto mas no debe haber influido la perdida del valor legal del 90% de los terrenos?

Estamos ante el enésimo caso en que nuestros desastrosos gobernantes han decidido que los culpables son los constructores y hay que «castigarlos» ahorrando algún dinerillo a las administraciones publicas, esperemos que no para que vaya a los bolsillos privados de algunos.

El resultado es el desastre que vemos día a día, donde las promotoras presentan suspensión de pagos, los bancos tendrán que provisionar esos créditos que no quieren renovar, como impagados, o quedarse con unos terrenos que ahora la ley dice que valen menos.

Y para todos nosotros mas impuestos para poder pagar los gastos sociales que van a derivarse de las suspensiones de pagos, que terminaran seguro con mas gente en el paro. Eso si tenemos suerte de no estar afectado directamente y no sufrir el drama persona y familiar que significa la perdida del puesto de trabajo.

Muchas cosas se pueden decir, desde que el mercado estaba hinchado, que hay quien ha ganado mucho haciendo verdaderas chapuzas, que se construía mas de lo que se podía vender… pero sinceramente los que han ganado mucho, bancos y dueños de las grandes promotoras sobre todo, ahora no van a perder, o al menos no van a peder la tranquilidad ya que ellos tienen algunos negocios mas. Los pequeños empresarios y sus trabajadores, y todos los contribuyentes al final, seremos los que pagamos el pato.

Y lo peor es que, realmente, no es valida la excusa de la influencia exterior pues la crisis actual nos la hemos ganado a pulso con cuatro años de pésimas decisiones y actuaciones económicas por parte del gobierno y su partido, tema sobre el que escribire más adelante.

Noticias alarmantes con respecto a las Hipotecas

Hoy he oído noticias alarmantes con respecto a las hipotecas de los pisos.

Por una parte hoy he oído en la radio que los bancos podían obligar a hipotecar un segundo piso para cubrir las garantías del primero si este baja mas del 20% de valor.

Esta noticia la vemos el El Mundo y en Libertad Digital.

Comentaba uno de los tertulianos que es una mediada habitual en créditos a empresas en las que un bien, en ocasiones inmobiliario, pero más habitualmente mobiliario, como son las acciones, se pone como garantía para un crédito.

Ya no he seguido oyendo la radio, pues he llegado al trabajo y entrado en clase de ingles, que hoy me tocaba empezar con formación, por lo que no he podido saber el dictamen de tan sesudos tertulianos.

Pero como hombre de calle voy a comentar lo que me parece:

• Para empezar, a diferencia de una empresa, el común de los mortales dispone de UN UNICO piso, que es el que tiene hipotecado.
• La mayoría de personas NO ES CONSCIENTE, en un mercado tan rígido, como es el inmobiliario español, de la posibilidad de «ganar» dinero con un cambio de piso en los momentos en que el mercado baja.
• Primero, porque no se tiene demasiada memoria de otras bajadas.
• Segundo, porque entre comisiones, impuestos y gastos notariales, cualquier posible beneficio se pierde en los gastos.
• La mayoría de la gente, si los bancos tratan de aplicar esta medida, se quedara sin casa. Unos porque pasaran a ser concientes que lo que están pagando es más que el valor de la vivienda y otros porque, sencillamente, no tendrán otros bienes.

Y seamos sinceros: si a todos ustedes, que me leéis y que tenéis una hipoteca, os dicen que da igual que paguéis o no la letra de la hipoteca, ya que vuestra casa vale menos y no tenéis otro piso para respaldar el crédito, por lo que perdéis de todas la casa ¿Qué haréis?

Seguro que muchos decidían dejar de pagar.

Algunos más, aun teniendo otro bien, igual deciden dejar de pagar si pasan a ser conscientes que están pagando por mas de lo que vale el piso.

La mayoría estamos dispuestos ha hacer determinados sacrificios, en ocio, en las vacaciones, en no renovar el coche… para pagar una hipoteca del piso, en el claro convencimiento que una vez liquidemos ésta el piso, con su consecuente revalorización, será un activo para la familia. Sin embargo ¿estaríamos dispuestos a lo mismo para que de todas formas se lo quede el banco? Decididamente no.

Así que los bancos ya pueden llevar cuidado con esta norma, pues seguro que la han pedido ellos, no sea que les pase como los antiguos cuentos de duendes, a los que se les pedía tres deseos pero advertían «Cuidado con lo que pides pues podría serte concedido» Lo que en este caso se traduciría, si se empezaran a poner estrictos con las tasaciones, en masivos abandonos de hipotecas y no creo que sea eso lo que los bancos quieren, máxime cuando declarándonos en situación concursal, como las constructoras, podemos paralizar la ejecución de la hipoteca y retrasar los pagos, como muy bien podemos leer en Las Provincias. Sera cosa de ir buscando un abogado que nos indique que tenemos que hacer para cumplir las condiciones de situación concursal.

Aunque a otro nivel de economía, se puede continuar leyendo, sobre el problema inmobiliario creado por el gobierno, en «El valor del suelo«.